关于印发《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的通知
中国人民银行
关于印发《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的通知
中国人民银行各分行、营业管理部，各省会（首府）中心支行；各政策性银行，各国有商业银行，其他商业银行，总行直接监管的非银行金融机构，（各城市商业银行、城市信用社、农村信用社、境内注册外资银行类金融机构、外国银行分行由当地人民银行分支行转发）：
为使银行信贷登记咨询制度管理制度化、规范化，人民银行制定了《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，现印发你们，请遵照执行，并结合银发〔1999〕178号文件的有关精神，加快银行信贷登记咨询制度的建设工作。在办法执行中遇有问题，请及时与人民银行统计司联系。
第一章 总则
第一条 为了及时、全面反映借款人资信情况，加强金融监管，防范信贷风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 银行信贷登记咨询是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务和借款人信息登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。
本办法所称银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。
本办法所称信贷业务，是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
本办法所称借款人，是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。
本办法所称贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
本办法所指金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。
第三条 中国人民银行及其分支行是实施银行信贷登记咨询制度的管理机关。
第二章 贷款卡发放及管理
第四条 凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行申领贷款卡。贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。
一个借款人可申领一张贷款卡。贷款卡编码唯一。
第五条 借款人申领贷款卡，需向中国人民银行提交下列材料：
（一）《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
（二）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
（三）法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（四）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
（五）法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
（六）中国人民银行要求的其他材料。
第六条 凡借款人备齐第五条所列材料并经审验无误后，中国人民银行应在五个工作日内为借款人发放贷款卡。借款人在领取贷款卡的同时应设定其贷款卡密码。贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。
中国人民银行发放贷款卡时，应及时将借款人概况及法人企业主要财务指标录入银行信贷登记咨询系统。
第七条 借款人可凭单位证明和经办人身份证件到中国人民银行申请贷款卡密码修改。
借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭单位证明和经办人身份证件向中国人民银行申请贷款卡挂失或换发。贷款卡换发后编码不变。
第八条 持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：
（一）借款人名称变更；
（二）借款人住所变更；
（三）借款人法定代表人、负责人或代理人更换；
（四）借款人注册资本变更；
（五）借款人组织形式变更。
第九条 贷款卡实行集中年审制度。借款人必须在每年的三月至六月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续：
（一）经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件，并出示副本原件；事业单位和其他借款人的有效证件复印件并出示原件。
（二）法定代表人、负责人或代理人的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（三）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
（四）法人企业上年末资产负债表及损益表。
中国人民银行对以上材料经审验无误后，应在五个工作日内办理借款人贷款卡年审手续。
第十条 借款人发生下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用：
（一）营业执照有效期满或批准设立期满；
（二）贷款卡未年审或年审不合格；
（三）中国人民银行认为其他必须暂停的情况。
第十一条 借款人所持贷款卡被暂停后，可凭单位证明及经办人身份证件到中国人民银行申请贷款卡解停。经中国人民银行审查同意后，办理贷款卡解停手续。
第十二条 借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销：
（一）借款人被宣告破产；
（二）借款人解散；
（三）借款人依法被撤销；
（四）借款人有严重违反本办法的行为。
第十三条 除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。
第三章 信贷登记管理
第十四条 金融机构办理信贷业务时，应查验借款人的贷款卡，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务，已发生的信贷业务可以做延续处理。
金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过五个工作日。
第十五条 金融机构对所办理的信贷业务，应及时、完整地在银行信贷登记咨询系统内登录有关要素、数据。
对中国人民银行规定须登记的其他情况的发生、变化，金融机构应及时、完整地在银行信贷登记咨询系统中登录有关要素、数据。
第十六条 借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在银行信贷登记咨询系统中对该借款的贷款分类作相应调整。
金融机构核销呆账贷款时，应及时在银行信贷登记咨询系统中作呆账冲销的登录。
第十七条 金融机构在第十五条、第十六条所规定需登记的业务发生、变化后，应在第二个工作日十二时前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到所在城市中国人民银行中心数据库。金融机构在上报前应进行逐笔复核，确保数据准确无误。
第十八条 金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在银行信贷登记咨询系统中作变更处理。
第十九条 中国人民银行应定期组织检查金融机构向银行信贷登记咨询系统报送有关要素、数据的及时性、完整性和真实性。
第四章 信贷咨询管理
第二十条 金融机构对新发生信贷业务的借款人的资信查询，必须由借款人提供贷款卡、密码；对已发生信贷业务的借款人的资信查询，可通过借款人的贷款卡编码、组织机构代码或名称进行。
第二十一条 金融机构除可以查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。当所有信贷业务关系解除后，金融机构不再具有对该借款人资信情况的查询权。
第二十二条 金融机构通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方透露。
第二十三条 中国人民银行上级行可对其辖内中国人民银行中心数据库中的信息进行查询、汇总。中国人民银行县级支行可向上级行申请获取有关信息。中国人民银行上级行根据工作需要，可要求下级行上报有关信息。
中国人民银行不得任意对外披露金融机构和借款人的有关信息。
第五章 系统安全管理
第二十四条 银行信贷登记咨询系统的安全管理应符合金融机构计算机信息系统安全保护工作的有关规定。
任何单位或个人不得非法进入银行信贷登记咨询系统。
第二十五条 银行信贷登记咨询系统的软件所有权属于中国人民银行。银行信贷登记咨询系统的软件使用应符合中国人民银行的有关规定，不得安装未经中国人民银行允许使用的软件，并按规定定期进行病毒检查。
第二十六条 银行信贷登记咨询系统的系统管理员和操作员不得互相兼职，调离岗位前需在有关部门监督下办理交接手续，并于脱岗后1个月方可离岗。金融机构的业务管理员、操作员和系统管理员、安全员须报中国人民银行备案。
第二十七条 银行信贷登记咨询系统的操作应严格按中国人民银行的有关规定进行。中国人民银行各分支机构在正常工作时间内应保障银行信贷登记咨询系统的正常运行。
第二十八条 银行信贷登记咨询系统设备的安装、使用应符合国家的有关规定，定期进行检查、维护。
第二十九条 银行信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合国家有关规定。
第三十条 中国人民银行应定期组织对银行信贷登记咨询系统运行、使用及管理等情况的检查。
第六章 罚则
第三十一条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行责令改正，并可处以五千元以上一万元以下罚款：
（一）金融机构遗失借款人贷款卡；
（二）金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日。
第三十二条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上二万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分：
（一）错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改；
（二）未及时登记、上报有关业务数据信息；
（三）漏登或对漏登内容未及时补登并上报；
（四）未按规定进行系统安全管理。
第三十三条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上三万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）登记、上报虚假信息；
（二）未经中国人民银行授权，擅自扩大、变动查询范围；
（三）向第三方泄漏借款人资信情况；
（四）给无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务；
（五）不参加银行信贷登记咨询系统；
（六）擅自向第三方提供银行信贷登记咨询系统应用软件等知识产权；
（七）其他严重违反本办法的行为。
第三十四条 金融机构对中国人民银行处罚不服的，可依法申请复议或向人民法院起诉。
第三十五条 中国人民银行分支行有下列行为之一的，上级行可视情节轻重给予警告并责令改正，对直接负责的主管人员和直接责任人员给予行政处分：
（一）下级行未按规定向上级行提供信息数据资料；
（二）没有及时给符合条件的申请人发放贷款卡；
（三）检查和年审时占压借款人贷款卡超过规定时间；
（四）未按规定进行系统安全管理。
（五）泄露借款人或金融机构的商业秘密。
第七章 附则
第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。
第三十七条 本办法自发布之日起施行。
鞍山市城建监察暂行规定
辽宁省鞍山市人民政府
鞍山市城建监察暂行规定
（1993年11月20日鞍山市人民政府第8号令发布，经1998年4月20日鞍山市人民政府第79号令《鞍山市人民政府规章修正案》修正）
第一章 总则
第一条 为加强城市规划、建设、管理工作，保证各项法律、法规规章的有效实施，根据中华人民共和国建设部《城建监察规定》，结合本市实际，制定本规定。
第二条 本规定适用于鞍山市城市规划区、县（市）人民政府所在地及其所辖行政区域内的建制镇。
第三条 本规定所称城建监察，是对城市规划监察、市政设施监察、公用设施监察、房产设施监察、市容环境卫生监察、园林绿化监察的统称。
第四条 市城乡建设委员会是市城市建设监察工作的行政主管部门，归口管理本市城建监察工作。
第五条 市城市建设管理监察支队是在市城乡建设委员会领导下，对违反城市规划、建设、管理法律、法规、规章的行为进行查处的综合性的行政执法队伍。
第六条 城建管理监察队伍执法活动遵循以下原则：
（一）以事实为依据，以法律为准绳；
（二）教育与处罚相结合；
（三）合法、公正、适度；
（四）在规定职权范围内执法；
（五）自觉接受监督。
第七条 城建管理监察人员进行监督检查工作，要做到忠于职守、坚持原则、秉公执法、清正廉洁。
第八条 城建管理监察人员依法行使职权受法律保护，任何单位和个人不得阻挠。
第二章 组织机构
第九条 市城建管理监察支队设铁东、铁西、立山、旧堡、机动大队；县（含海城市，下同）设城建管理监察大队，各县所辖镇根据需要经批准可设城建管理监察中队。
第十条 千山风景区，公用事业专业管理监察大队，受行政主管部门和市监察支队的双重领导。
县城建管理监察大队受同级人民政府城建行政管理部门的领导，市城建管理监察支队，对县城建管理监察大队实施业务指导。镇城建管理监察中队受所在镇政府和县城建管理监察大队的双重领导。
第十一条 城建管理监察队实行队长负责制，要设专人负责所在队的组织作风建设和思想政治工作。
第三章 职权
第十二条 城建管理监察队具有以下权力：
（一）监督检查权；
（二）调查取证权；
（三）决定执行权；
（四）对违法行为单位负责人处理建议权；
（五）行政执法机关委托的行政执法权；
（六）法律、法规、规章授权的其他行政执法权。
第十三条 城建管理监察队的具体职责和权限：
（一）实施城市规划方面的监察管理，依据《中华人民共和国城市规划法》、建设部《建设工程施工现场管理规定》、《辽宁省实施＜中华人民共和国城市规划法＞办法》、《鞍山市城市规划管理条例》，对未取得规划管理部门《建设工程规划许可证》或《临时建设工程规划许可证》和市建委《施工许可证》、《开工报告》以及违反《建设工程规划许可证》或《临时建设工程规划许可证》及有关法规、规章的行为进行查处。
（二）实施城市市容和环境卫生方面的监察管理，依法对损坏环境卫生设施，影响城市环境卫生和市容观瞻等方面的违法行为进行查处。
（三）实施城市市政设施方面的监察管理，依法对滥占城市道路、损坏道路、桥涵、排水管渠等设施的违法行为进行查处。
（四）实施城市公用事业方面的监察管理，依法对损坏城市供水、供气、供热、公共交通设施、城市节约用水等方面的违法行为进行查处。
（五）实施城市园林绿化方面的监察管理，依据《城市绿化条例》、《辽宁省城市园林、绿化管理办法》、《鞍山市城市绿化条例》，对损坏城市绿地、花草、树木、园林绿化设施及乱砍树木等方面的违法行为进行查处。
（六）实施城市房地产方面的监察管理，依法对违反城市房地产管理法规、规章的行为进行查处。
（七）实施对风景区区容区貌的监察管理，对违反风景区管理法规、规章的行为进行查处。
第十四条 城建管理监察队伍要积极主动的与有关管理部门取得联系，协同工作。各城建管理部门对永久性建筑和临时性建筑的审批件，要同时抄送市城建管理监察支队备案。
第十五条 市城建管理监察支队对违反城建管理法律、法规、规章的审批行为可向有关管理部门发出违法、违章通知，建议纠正或建议撤销其违法审批行为，逾期不予以纠正或撤销的，由城建管理监察支队报请市城乡建设委员会裁定。
第十六条 城建管理监察队与违法行为单位负责人可提出处理建议，有关部门接到城建管理监察队对违法行为单位负责人处理建议后，应在规定的时间内作出处理或不予处理的决定，并将作出的决定告知提出处理建议的城建管理监察队。
第十七条 城建管理监察人员执行公务时，有权查阅和询问与城建管理监察工作有关的文件、批件、证照、资料和情况，被检查单位或个人必须如实提出和答复，不得以任何借口拒绝。
第四章 监察程序
第十八条 城建管理监察人员执行公务时，必须持统一制式的城建监察证，佩戴统一标志，查处违法行为时，应向被检查者出示城建监察证。
第十九条 对一般违法行为，按下列程序查处：
（一）依照有关规定，指出当事人的违章行为；
（二）填写现场记录；
（三）依据有关规定决定处罚形式，并填写《行政处罚决定书》；
（四）责令其限期改正违法行为，并监督执行。
第二十条 对重大违法行为，按下列程序查处：
（一）立案。发现重大违法行为，应即时填写《违法通知书》，责令其立即停止违法行为，同时立案查处；
（二）调查。勘查现场，询问违法责任人，询问证人，收集其他有关证据；
（三）报批。承办人对承办的案件提出处理意见，整理好全部案卷，并附上案件调查报告上报，城建管理监察队按规定的权限审定或报批；
（四）裁决。监察中队、大队或支队接到报批案卷后，应根据事实依照有关法律、法规、规章规定决定处理形式并填写《行政处罚决定书》；
（五）送达。在规定的期限内将《行政处罚决定书》送达被处罚者；
（六）执行。送达后，当事人逾期未申请复议或未起诉，又不履行处罚决定的，城建管理监察队可依法强制执行或申请人民法院强制执行。
（七）将执行结果连同执行过程的全部材料立卷归档。
第二十一条 对正在实施中的，如不及时采取必要措施将会造成重大损失或影响的违法建筑，城建管理监察队可书面通知当事人立即自行拆除，当事人不予执行的，城建管理监察队可强行拆除。
第五章 奖罚
第二十二条 对未取得或违反《建设工程规划许可证》或《临时建设工程规划许可证》的建设单位的处罚，依照《鞍山市城市规划管理条例》第六章第四十六条处理，对施工单位的处罚，按《鞍山市城市规划管理条例》第六章第四十九条处理。
第二十三条 对未取得《施工许可证》、《开工报告》进行违章建设的除责令停工，办理手续外，并根据有关法规、规章的规定对建设单位及施工单位处以罚款。
第二十四条 对未取得《临时占道（地）许可证》违建营业用房的，除限期拆除外，处以每平方米20-50元罚款，但最高不超过1万元。特殊情况应报政府主管部门审批后执行。
第二十五条 对未经城建行政主管部门批准，擅自占道摆摊设点经营者，除限期清除外，每个摊点处以10-50元罚款。
第二十六条 对损坏市政、公用、房产设施的除按价赔偿外，要处以罚款。其中对非经营活动中所造成的损坏处以1000元以下罚款；对经营活动中所造成的损坏处以1万元以下罚款。
第二十七条 对损坏绿化设施的，按《鞍山市绿化管理条例》等有关规定处理。
第二十八条 对违反城市总体规划的行为，按《鞍山市城市规划管理条例》有关规定进行处罚。
第二十九条 当事人对行政处罚决定不服的，可以在接到《行政处罚决定书》之日起十五日内向做出处罚决定的城建管理监察队的行政主管部门申请复议或直接向法院起诉。
属于行政职能机关委托，城建管理监察队以该委托机关的名义作出处罚决定的，向该委托机关的上级行政机关申请复议。
第三十条 对在城建管理监察工作中取得显著成绩的城建管理监察人员，由市、县人民政府或市、县城建行政主管部门予以表彰或奖励。
第三十一条 对举报违法行为的有功人员，由有关部门给予表彰或奖励。对无故推诿，拖延或拒绝执行城建管理监察任务的监察队，由上级城建管理监察队或同级人民政府城建行政主管部门追究其队长和直接责任人的行政责任。
第三十二条 城建管理监察人员有下列情形之一的，由所在城建管理监察队或上级城建管理监察队根据情节予以行政处分，对造成经济损失的责令赔偿，触犯刑律的移送司法机关依法处理。
（一）故意做出枉法处罚决定的；
（二）超越执法权限执法的；
（三）以情代法，违反有关规定，擅自处罚的；
（四）徇私舞弊，以权谋私，玩忽职守的。
第六章 附则
第三十三条 本规定执行中的具体问题，由鞍山市城乡建设委员会负责解释。
第三十四条 县人民政府和市城乡建设行政主管部门可依据本规定制定实施细则。
第三十五条 本规定自发布之日起施行。
